Penasihat Keuangan Harus Melayani Kebutuhan Bisnis Kecil

Karena tuntutan menjalankan bisnis, salah satu komoditas paling berharga bagi pemilik usaha kecil adalah waktu, yang dapat mengakibatkan pengabaian berbagai masalah keuangan yang terkait dengan bisnis. Kurangnya waktu memberikan peluang bagi penasihat keuangan, yang dapat menambah nilai besar bagi pemilik usaha kecil dengan memberikan nasihat dan intelijen tentang masalah keuangan di luar operasi bisnis inti. Berikut ini adalah lima bidang yang harus difokuskan oleh penasihat keuangan saat melayani kebutuhan pemilik usaha kecil.

Perencanaan Asuransi

Sementara mengasuransikan bisnis terhadap kerugian properti sangat penting, salah satu peristiwa paling traumatis untuk bisnis adalah kematian pemilik, pemilik-bagian atau karyawan kunci. Dalam hal ini, kematian dapat menyebabkan sejumlah masalah termasuk penutupan bisnis, penutupan sementara operasi, pembelian wajib dari ahli waris pemilik-bagian atau tagihan besar pajak jika bisnis dijual. Dengan bantuan penasihat keuangan, peristiwa-peristiwa yang menimbulkan tingkat risiko paling tinggi bagi suatu bisnis dapat dinilai dan kebijakan spesifik, seperti asuransi jiwa, cacat dan orang kunci dapat diberlakukan untuk menyediakan perlindungan dan mengurangi kekurangan finansial.

Mengelola Aset Keuangan Bisnis

Seiring meningkatnya penjualan dan laba, pemilik usaha kecil yang tidak memiliki waktu untuk penelitian investasi sering kali membiarkan modal menumpuk di rekening giro dan pengembalian rendah, menghasilkan sedikit uang pada akumulasi uang tunai mereka. Sebaliknya, penasihat keuangan dapat membantu pemilik usaha kecil yang terbatas waktu dalam mengalokasikan aset keuangan secara efisien, termasuk instrumen berbunga, investasi pasar saham, dan rekening pensiun. Tindakan ini dapat memainkan peran kunci dalam mencapai tujuan keuangan jangka panjang bagi pemilik usaha kecil.

Program Pensiun Karyawan

Membuat rencana pensiun karyawan, serta manfaat lainnya, adalah cara yang bagus bagi bisnis untuk meminimalkan turnover dan mempertahankan karyawan yang berharga. Karena ruang lingkup, persyaratan waktu, dan kompleksitas dari rencana ini, pemilik usaha kecil umumnya mengandalkan penasihat keuangan untuk mengatur dan memelihara akun-akun ini. Setelah rencana pensiun ditetapkan di bisnis kecil oleh penasihat keuangan, karyawan juga dapat menjadi klien langsung untuk mengelola aset di luar rekening pensiun mereka.

Merencanakan Keluar

Semua pemilik usaha kecil pada akhirnya akan keluar dari bisnis mereka, baik dengan menjual, mengalihkan kepemilikan kepada anggota keluarga atau pada saat kematian. Sementara asuransi dapat memainkan peran penting dalam memfasilitasi jalan keluar jika terjadi kematian, penjualan atau pemindahan kepemilikan dapat menjadi proses yang kompleks yang membutuhkan pengetahuan dan pengalaman dengan berbagai faktor termasuk penilaian bisnis, efek penjualan pada tunjangan karyawan, dan pajak. Sebelum dan selama penjualan atau transfer, penasihat keuangan dapat menyaring saran dari para ahli di setiap segi transaksi untuk mengembangkan strategi yang menghasilkan hasil positif di semua aspek keluarnya pemilik.

Mengelola Pensiun

Setelah menjual atau mentransfer bisnis kecil, mantan pemilik mungkin memiliki aset keuangan yang signifikan, tetapi tidak memiliki pengalaman atau pengetahuan untuk mengelola investasi untuk masa pensiun. Pada titik ini dalam hubungan keuangan, seorang penasehat kemungkinan akan mengambil peran yang lebih tradisional dalam mengelola investasi, mengembangkan rencana untuk tanah bekas pemilik dan mengganti pendapatan yang dihasilkan oleh bisnis.

Pengambilan Kunci

Bekerja dengan pemilik usaha kecil bisa jauh lebih rumit daripada hubungan keuangan yang hanya berfokus pada pengelolaan uang. Namun, bagi penasihat yang ingin mengembangkan pengetahuan dan pemahaman yang komprehensif tentang bisnis klien mereka dan tujuan jangka panjangnya, ada manfaat signifikan termasuk berbagai sumber untuk biaya, potensi untuk mendapatkan karyawan sebagai klien langsung dan hubungan keuangan yang dapat bertahan selama beberapa dekade.

Tonton videonya: Before30 Miracles Edition Eps. 53 "Tukarkan Bebanmu dengan SukacitaNya" (Januari 2020).

Loading...