Berapa Banyak Untuk Disimpan Untuk Menjadi Jutawan

"Kamu harus membeli real estat!" Sekarang, berapa kali Anda mendengar itu selama gelembung real-estate? Jika Anda mengikuti saran ini, mungkin bijaksana untuk bertanya pada diri sendiri apakah Anda memiliki terlalu banyak uang yang diikat di rumah Anda dan tidak cukup dalam menabung. Dengan semua pembicaraan tentang sistem jaminan sosial yang semakin berkurang, kebutuhan untuk menabung lebih banyak untuk masa pensiun tampaknya tidak terhindarkan. Jadi, mari kita lihat beberapa opsi untuk membangun jutaan yang Anda butuhkan untuk pensiun dengan gaya.

TUTORIAL: Dasar-Dasar Penganggaran

Dimana Tabungan Kami?

Jika Anda memiliki banyak investasi di rumah Anda, ingatlah, rumah yang terdaftar dan properti lainnya dapat memakan waktu mulai dari dua minggu hingga lebih dari setahun untuk dijual. Tanyakan agen apa pun yang menjual rumah kembali pada 1980-an, ketika suku bunga utama rata-rata lebih dari 11%! Meski begitu, properti tampaknya menjadi prioritas. Pada tahun 2005, tingkat tabungan rumah tangga rata-rata sedikit 2,69% (angka itu secara kasar menurun dari 13% sejak tahun 1970-an). Apakah ini karena orang Amerika memasukkan terlalu banyak tabungan mereka ke rumah mereka atau kita hanya buruk dalam menghemat uang?

Jadi, tepatnya berapa banyak yang harus Anda tabung setiap tahun untuk masa pensiun Anda? Meskipun tidak ada jawaban yang benar di sini, sebagian besar perencana keuangan akan memberi tahu Anda bahwa Anda harus menabung sekitar 15 hingga 20% dari pendapatan kotor tahunan Anda. Angka ini mungkin kedengarannya tidak terjangkau bagi banyak orang, tetapi anggap majikan Anda mencocokkan kontribusi hingga 6% dari gaji Anda - sekarang Anda hanya perlu menabung 9%!

Mengubah Ukuran Opsi

Mari kita lihat bagaimana beberapa kendaraan tabungan pensiun dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda:

401 (k), 403 (b) dan Paket Pensiun yang Disponsori Majikan Lainnya
Ini mungkin kendaraan hemat terbaik bagi sebagian besar penduduk yang bekerja. Anda perlu mengambil keuntungan dari rencana perusahaan Anda jika ada. Tidak hanya penghasilan di akun yang ditangguhkan pajak, tetapi kontribusi sederhana sebesar 6% dapat membantu mengurangi tagihan pajak Anda jika kontribusi dibuat berdasarkan sebelum pajak, karena kontribusi sebelum pajak dikecualikan dari pendapatan kotor Anda untuk tujuan pajak penghasilan.

IRA Tradisional dan Roth
Rekening pensiun individu tersedia untuk individu-individu dengan kompensasi yang memenuhi syarat. IRA Tradisional dan Roth didanai dengan dolar setelah pajak. Namun, jika tingkat penghasilan Anda memenuhi syarat, Anda dapat menerima pengurangan pajak untuk kontribusi ke IRA tradisional Anda. Perbedaan utama antara kedua IRA adalah bahwa pendapatan di IRA Tradisional tumbuh ditangguhkan pajak, sedangkan yang di Roth IRA tumbuh bebas pajak. (Untuk perbandingan yang lebih rinci, lihat Roth Atau IRA Tradisional ... Manakah Pilihan Yang Lebih Baik?)

Pensiun Karyawan Sederhana (SEP) dan IRA SEDERHANA
IRA SEDERHANA adalah rencana pensiun yang disukai pajak yang dapat diatur oleh pengusaha kecil tertentu (termasuk wiraswasta) untuk kepentingan diri mereka sendiri dan karyawan mereka.

SEP IRA adalah rencana yang dapat dibuat oleh wiraswasta atau mereka yang memiliki beberapa karyawan dalam bisnis kecil. SEP memungkinkan Anda memberikan kontribusi ke IRA atas nama Anda dan karyawan Anda. SEP dan IRA SEDERHANA populer karena mudah diatur, memerlukan sedikit dokumen dan memungkinkan pendapatan investasi untuk tumbuh pajak tangguhan.

Akun Pialang Kena Pajak
Ini memungkinkan Anda untuk menginvestasikan dana tambahan setelah Anda memaksimalkan semua opsi akun pensiun Anda. Rekening pialang (uang tunai) juga dapat berfungsi sebagai kendaraan tabungan yang baik untuk tujuan tertentu, seperti rumah atau kapal pesiar. Ketahuilah, Anda harus membayar pajak atas pendapatan yang dihasilkan dalam akun ini pada tahun pembayarannya. (Untuk bacaan lebih lanjut tentang cara menemukan broker, lihat Pialang dan Perdagangan Online.)

Menjadi Disiplin

Jadi Anda tahu tentang beberapa alat penghematan yang kuat, tetapi Anda mungkin bertanya-tanya dari mana Anda mendapatkan uang tunai tambahan untuk diinvestasikan. Ya, mungkin ada sejumlah tempat - pertama-tama dimulai dengan anggaran Anda. Sesuaikan penghasilan bulanan Anda dengan pengeluaran Anda untuk bulan itu. Bisakah Anda mengurangi makan malam Anda? Apakah Anda benar-benar membutuhkan manikur seminggu sekali? Bisakah Anda menghemat uang pada asuransi Anda saat ini? Cobalah berbelanja untuk operator lain untuk mendapatkan harga yang lebih baik. Apakah Anda benar-benar membutuhkan asuransi jiwa permanen (seumur hidup atau universal) ketika Anda bisa menghemat ratusan dengan asuransi berjangka? (Lihat Membeli Asuransi Jiwa: Term versus Permanen)

Setelah Anda dengan cepat menurunkan anggaran, ada tiga kunci untuk menghasilkan jutaan dolar Anda. Pertama, seperti yang telah kami sebutkan, Anda harus mengambil keuntungan dari semua jenis program pertandingan majikan. Jika Anda memiliki rencana 401 (k) di tempat kerja dan majikan mencocokkan hingga 6% dari gaji Anda, Anda harus menyumbang setidaknya 6% dari penghasilan sebelum pajak Anda ke dalam rencana tersebut. Kedua, atur akun Anda dengan rencana investasi otomatis, sehingga setiap penghasilan bulanan digunakan untuk tabungan paksa. Dan terakhir, berinvestasilah dalam rencana penghematan terbaik terlebih dahulu dan singkirkan yang buruk.

Mencapai $ 1.000.000 dengan Mudah

Untuk memanfaatkan sepenuhnya kendaraan tabungan pensiun Anda, cobalah untuk menyumbang batas maksimum. Pada 2017, Anda dapat berkontribusi hingga $ 18.000 hingga paket 401 (k) ($ 24.000 jika Anda berusia 50 atau lebih pada akhir tahun); Anda juga dapat berkontribusi $ 5.500 ke IRA Tradisional atau Roth pilihan Anda ($ 6.500 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih pada akhir tahun). Perlu diingat bahwa kelayakan untuk berkontribusi ke Roth IRA memiliki beberapa batasan pendapatan.

Mari kita lihat bagaimana orang biasa, sebut saja Joe, dapat mencapai tujuan jutaan dolar ini pada saat ia pensiun pada usia 67 (34 tahun dari sekarang). Joe (lajang, usia 33) memiliki pendapatan kotor tahunan sebesar $ 50.000, dan majikannya memiliki paket 401 (k) dan mencocokkan kontribusi hingga 5% dari gaji Joe. Joe juga berkomitmen untuk menghemat $ 4.000 per tahun di Roth IRA. Kami akan menganggap investasinya memiliki pengembalian 7%, (rata-rata tingkat pengembalian berkisar dari 5 hingga 8%).

Joe mengambil keuntungan penuh dari pertandingan majikan dan kehilangan 5%, atau $ 2.500, gajinya setiap tahun. Majikannya kemudian akan memberikan kontribusi $ 2.500 setiap tahun sesuai dengan perjanjian yang sesuai. (Asumsikan gaji Joe tetap sama sampai pensiun) Inilah uraian simpanannya selama 34 tahun.

401 (k)Roth IRA
Kontribusi tahunan $ 5.000Kontribusi tahunan $ 4.000
Senyawa 7% selama 34 tahunSenyawa 7% selama 34 tahun
Sama dengan $ 641.932,83Sama dengan $ 513.035,06
Jumlah Total $ 1,154.967,89. Selamat datang di Millionaire Club!
Jika Joe memulai rencananya pada usia yang berbeda, inilah hasilnya akan terlihat seperti:
Umur MulaiInvestasi TahunanPengembalian TahunanNilai pada usia 67
25$9,0007%$2,075,690.16
30$9,0007%$1,443,036.62
35$9,0007%$991,963.39
40$9,0007%$670,354.41
45$9,0007%$441,051.65
50$9,0007%$277,561.96
55$9,00010%$160,996.06

Garis bawah

Di usia yang lebih muda, Anda masih punya waktu untuk menjadi sedikit lebih berisiko dengan pilihan investasi Anda, dan mencari investasi yang berpotensi membuat Anda mendapatkan pengembalian 7% atau lebih. Jika Anda melihat sertifikat deposito dan investasi pasar uang, pikirkan lagi - Anda perlu mempertimbangkan investasi lain seperti ekuitas untuk mencapai pengembalian yang dapat melebihi inflasi. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat Panduan untuk Strategi Memilih Saham.)

Bagan di atas juga menunjukkan nilai bunga majemuk, salah satu alat paling berharga untuk mengumpulkan kekayaan yang signifikan - kuncinya adalah mulai saat Anda masih muda dan tetap disiplin. Tetap pada rencana Anda! Perjalanan mungkin lambat dan kadang-kadang membosankan, tetapi Anda akan senang dengan hasil jangka panjangnya. (Baca baca:Keterlambatan dalam Menyimpan Meningkatkan Pembayaran Kemudian.)

Tonton videonya: Pria Ini Menabung Koin Selama 45 Tahun Lalu Ditukarnya Ke Bank, Hasilnya Mengejutkan! (Januari 2020).

Loading...