Apakah Anda Membutuhkan Penasihat Keuangan?

Jika Anda melakukan investasi sendiri, pernahkah Anda bertanya-tanya apakah Anda harus menyerahkan semuanya kepada penasihat keuangan profesional?

Saat waktunya tiba

Penasihat profesional mengatakan tidak ada nomor aset ajaib yang mendorong investor untuk mencari saran. Sebaliknya, itu lebih cenderung sebuah peristiwa yang menakuti seseorang dan mengirimnya bergegas melalui pintu penasihat.

Menurut Charles Hughes, perencana keuangan bersertifikat di Bayshore, N.Y., acara tersebut biasanya melibatkan penerimaan atau akses ke sejumlah besar uang yang tidak dimiliki individu sebelumnya. Atau bisa juga sesuatu yang mengharuskan individu untuk mengelola aset sendiri - seperti mulai mengambil distribusi minimum yang disyaratkan dari akun yang diuntungkan pajak, seperti rencana IRA atau 401 (k).

"Ketika Anda mencapai titik di mana Anda terus-menerus takut bahwa Anda akan membuat kesalahan dengan investasi Anda, maka Anda memerlukan nasihat profesional," kata Raymond Mignone, perencana keuangan bersertifikat di Little Neck, N.Y.

Seringkali, seseorang yang belum pernah menghabiskan atau mengelola lebih dari beberapa ribu dolar sedang mencari cara mengelola enam angka atau sekelompok akun. Jika ini terjadi pada seseorang yang baru saja pensiun, keputusan yang perlu dibuat lebih penting, karena ada kebutuhan untuk membuat uang ini bertahan lama. Ambil paket 401 (k), misalnya. Ketika Anda berkontribusi pada rencana, Anda mungkin merasa itu bukan uang Anda: Anda tidak dapat menarik dan menghabiskan dana, karena Anda akan dikenakan sanksi. Tetapi ketika pensiun datang dan Anda dapat mengakses uang itu, pertanyaan sering muncul tentang apa yang akan Anda lakukan dengannya. Bagi banyak orang, ini dapat memicu kesadaran bahwa mereka memerlukan beberapa manajemen portofolio dari otoritas luar.

Menilai Diri Sendiri

Perlunya evaluasi diri yang kritis sangat penting ketika menentukan apakah akan menyewa penasihat keuangan. Pertanyaan-pertanyaan berikut akan membantu Anda mengatasinya:

  • Apakah Anda memiliki pengetahuan investasi yang adil?
  • Apakah Anda menikmati membaca tentang manajemen kekayaan dan topik keuangan dan meneliti aset tertentu?
  • Apakah Anda memiliki keahlian dalam instrumen keuangan? Apakah Anda punya waktu untuk memantau, mengevaluasi, dan membuat perubahan berkala pada portofolio Anda?

Jika Anda menjawab "ya" untuk pertanyaan di atas, Anda mungkin tidak memerlukan penasihat atau perencana keuangan. Tetapi jika Anda berpikir "tidak" ....

Menemukan Profesional Finansial yang Tepat

Bagaimana seharusnya Anda mencari penasihat yang tepat? Mulailah dengan meminta referensi dari kolega, teman atau anggota keluarga yang tampaknya mengelola keuangan mereka dengan sukses. Jalan lain adalah rekomendasi profesional. Seorang Akuntan Publik Bersertifikat atau pengacara dapat membuat rujukan. Asosiasi profesional terkadang dapat memberikan bantuan. Ini termasuk Asosiasi Perencanaan Keuangan (FPA) dan Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi (NAPFA).

Klien juga harus mempertimbangkan bagaimana penasihat dibayar. Beberapa penasihat mengenakan komisi langsung setiap kali mereka melakukan transaksi atau menjual produk kepada Anda. Yang lain membebankan biaya berdasarkan jumlah uang yang telah diberikan kepada mereka untuk dikelola. Beberapa penasihat biaya menilai biaya per jam.

Penasihat biaya mengklaim bahwa saran mereka lebih unggul karena tidak menimbulkan konflik kepentingan: Penasihat berbasis komisi menerima pendapatan mereka dari perusahaan di balik produk yang mereka jual, yang dapat memengaruhi rekomendasi mereka; mereka juga mungkin memiliki insentif untuk "mengocok" akun Anda - yaitu, menumpuk transaksi untuk menghasilkan lebih banyak komisi. Sebagai tanggapan, penasihat komisi berpendapat bahwa layanan mereka tentu lebih murah daripada membayar biaya yang dapat mencapai $ 100 / jam atau lebih.

Penasihat yang Salah

Jika penasihat Anda hanya mencatat beberapa transaksi dari waktu ke waktu tetapi tidak pernah duduk dan membahas tujuan jangka panjang dengan Anda, Anda mungkin ingin mencari penasihat baru. Demikian pula, jika penasihat Anda tidak pernah menulis rencana investasi atau strategi untuk menjabarkan kebutuhan dan tujuan Anda dan menilai apakah itu tercapai, Anda mungkin lebih baik dilayani di tempat lain.

Rencana tertulis untuk setiap klien sangat penting. Selain itu, penasihat yang baik mengadakan konferensi setengah tahunan dengan klien dan berbicara dengan klien mereka secara teratur. Selain itu, penasihat yang baik yang baru mulai bekerja dengan klien tidak boleh merekomendasikan produk sampai ia telah belajar banyak tentang keadaan dan tujuan.

Akhirnya, individu harus memastikan bahwa setiap profesional keuangan memiliki kredensial yang tepat. Hindari penasihat yang sedikit lebih dari broker tetapi menyebut dirinya perencana keuangan atau penasihat. Sebenarnya, istilah "perencana keuangan" telah banyak disalahgunakan. Seseorang dapat melabeli dirinya sendiri sebagai perencana keuangan, tetapi tidak menjadi perencana keuangan bersertifikat kecuali dia telah memenuhi pendidikan dan pelatihan yang diperlukan. Karena itu, jangan biarkan diri Anda terkesan dengan judul pada kartu nama penasihat sampai Anda memahami kualifikasi dan sertifikasi apa yang sebenarnya dia miliki.

Garis bawah

Keputusan tentang apakah akan mencari nasihat bisa menjadi sangat penting. Jika Anda memang memilih untuk mencari nasihat, pilihlah profesional yang tepat untuk pekerjaan itu, dan Anda harus menuju rencana keuangan yang lebih baik. Jika Anda memutuskan untuk melakukannya sendiri, ingat jika pada awalnya Anda tidak berhasil, Anda dapat mencoba lagi ... atau hubungi penasihat.

Tonton videonya: Perusahaan jasa konsultan keuangan (Januari 2020).

Loading...