Mengambil Kejutan Dari Perawatan Jangka Panjang

Orang-orang cenderung berpikir bahwa mereka tidak akan pernah membutuhkan perawatan jangka panjang; Sayangnya, jika mereka melakukannya, mereka tidak siap untuk beban keuangan yang ditimbulkannya. Faktanya adalah bahwa lebih dari 50% orang Amerika diharapkan membutuhkan beberapa bentuk perawatan jangka panjang di beberapa titik dalam hidup mereka. Menurut "Panduan Pembeli untuk Asuransi Perawatan Jangka Panjang" (dikeluarkan oleh Asosiasi Nasional Komisaris Asuransi), ada kemungkinan 41% bahwa mereka yang berusia di atas 65 akan menghabiskan rata-rata 2,5 tahun di panti jompo. Kapan Anda harus berbelanja untuk asuransi perawatan jangka panjang? Waktunya mungkin sekarang.

Apa Perawatan Jangka Panjang?
Perawatan jangka panjang mengacu pada berbagai layanan medis, pribadi, dan sosial pendukung yang dibutuhkan oleh orang-orang yang tidak dapat memenuhi kebutuhan hidup dasar mereka untuk jangka waktu yang lama. Dukungan ini, yang membutuhkan waktu dan upaya pengasuh yang sehat, dapat diberikan di rumah atau di fasilitas perawatan.

Berapa harganya?
Nah, dengan $ 200 / per hari, Anda akan menghabiskan $ 73.000 untuk tinggal satu tahun penuh di panti jompo. Pada tiga tahun, biaya rumah jompo Anda akan lebih dari $ 200.000. Jangan mengandalkan Medicare, yang hanya membayar perawatan selama 100 hari untuk pemulihan - itu tidak mencakup perawatan jangka panjang yang tidak terbatas.

Ketika Anda membeli asuransi perawatan jangka panjang, kekuatan keuangan, ukuran, dan peringkat asuransi penyedia Anda adalah faktor penting yang perlu dipertimbangkan. Karena usia rata-rata untuk klaim LTC biasanya di akhir 70-an, mungkin 20 hingga 30 tahun sebelum Anda perlu menguangkan kebijakan Anda. Jadi, Anda ingin memastikan bahwa perusahaan asuransi Anda akan tetap ada ketika Anda membutuhkannya. (Untuk bacaan lebih lanjut, lihat Asuransi Perawatan Jangka Panjang: Siapa yang Membutuhkannya?)

Ada banyak keputusan yang harus diambil ketika membeli asuransi perawatan jangka panjang, tetapi lima faktor utama yang akan memiliki dampak terbesar pada biaya polis Anda termasuk (1) periode eliminasi, (2) usia Anda, (3) masa manfaat , (4) manfaat harian, dan (5) penunggang inflasi.

1. Periode Eliminasi - Ini adalah jumlah hari yang Anda pilih untuk menunggu hingga manfaat Anda mulai setelah Anda mulai menerima perawatan. Mereka dapat mulai segera setelah perawatan Anda dimulai atau ditunda 90, 120 atau 180 hari (atau lebih). Semakin lama periode eliminasi Anda, semakin rendah premi tahunan Anda. Banyak pensiunan menyadari bahwa Medicare membayar semua atau sebagian dari 100 hari pertama, sehingga mereka menyusun kebijakan mereka untuk mengisi kesenjangan ketika Medicare berhenti membayar.

2. Usia kamu - Dalam kebanyakan kasus, waktu yang ideal untuk membeli asuransi perawatan jangka panjang adalah di awal usia 50-an Anda, sementara Anda masih dalam kondisi sehat. Beberapa profesional akan merekomendasikan Anda membelinya di usia 30-an atau 40-an untuk mengunci biaya premi yang lebih rendah. Ingat, semakin tua Anda saat Anda mulai, semakin tinggi premi Anda.

3. Masa Manfaat - Lamanya waktu Anda ingin polis untuk terus membayar manfaat (misalnya, dua, lima, delapan, atau lebih tahun) akan mempengaruhi harga premi Anda. Jika keluarga Anda memiliki riwayat membutuhkan perawatan bertahun-tahun, Anda mungkin ingin memilih untuk periode yang lebih lama. Karena rata-rata tinggal di panti jompo adalah 2,4 tahun dan penting untuk menjaga premi tetap terjangkau, masa manfaat lima tahun sering merupakan pilihan yang populer.

4. Manfaat Harian - Manfaat harian mewakili jumlah yang akan dibayarkan perusahaan asuransi untuk menutup perawatan harian Anda. Menurut Survei Biaya Perawatan Jangka Panjang 2009 Metlife, sebuah panti jompo rata-rata berkisar antara $ 200 dan $ 220 per hari, tetapi angka-angka ini bervariasi tergantung pada lokasi Anda dan fasilitas yang tersedia di fasilitas tersebut. Perlu diingat, biaya perawatan di rumah biasanya akan jauh lebih besar daripada biaya untuk panti jompo. Jika Anda berencana menggunakan tabungan Anda untuk membayar beberapa biaya harian, Anda dapat memilih manfaat harian yang lebih rendah untuk menjaga premi Anda tetap rendah.

5. Penunggang Inflasi - Fitur perlindungan inflasi ini memungkinkan peningkatan tahunan manfaat harian Anda untuk membantu mengimbangi kenaikan biaya inflasi. Ini adalah salah satu fitur tambahan paling penting dari kebijakan LTC. Dengan meningkatnya populasi lansia, biaya perawatan jangka panjang diperkirakan naik 5% atau lebih per tahun. Pada tingkat ini, seorang anak berusia 50 tahun yang membeli polis hari ini dengan tunjangan harian $ 150 akan membutuhkan lebih dari $ 390 per hari 20 tahun dari sekarang. (Cari tahu lebih lanjut tentang cara memastikan kebijakan LTC Anda menyediakan cakupan yang cukup masuk Cakupan LTC Bukan Bukan Pelatih.)

Mengklaim Manfaat Anda
Agar memenuhi syarat untuk menerima manfaat, Anda harus meminta dokter yang berkualifikasi untuk memverifikasi kepada perusahaan asuransi bahwa Anda tidak dapat memenuhi kebutuhan hidup dasar Anda untuk jangka waktu yang lama. Sebelum membayar apa pun, sebagian besar kebijakan membutuhkan bukti bahwa Anda tidak dapat melakukan setidaknya dua fungsi kehidupan sehari-hari. Kegiatan kehidupan sehari-hari (ADL) termasuk makan, mandi, berpakaian, menggunakan toilet, kontrol kandung kemih dan mentransfer dari tempat tidur ke kursi.

Setelah Anda memenuhi syarat, sebagian besar kebijakan mengharuskan Anda untuk memiliki profesional terlatih yang memasok anggota keluarga pengasuh, kecuali mereka adalah profesional yang memenuhi syarat, tidak lagi dianggap sebagai pengasuh. Meskipun banyak kebijakan yang pada satu waktu diperlukan rawat inap sudah punah, masih penting untuk memeriksa bahasa kebijakan untuk memastikan bahwa rawat inap tidak diperlukan.

Kesimpulan
Polis asuransi perawatan jangka panjang adalah cara yang layak untuk melindungi aset Anda. Kerjakan pekerjaan rumah Anda terlebih dahulu dan dapatkan setidaknya tiga penawaran dari perusahaan asuransi LTC berperingkat tinggi sebelum Anda menandatangani di garis putus-putus. Beberapa dolar yang dihabiskan hari ini dalam bentuk premi bisa menghemat ratusan ribu. Untuk bacaan lebih lanjut, lihat Asuransi Medicaid vs. LTC.

Tonton videonya: Borneo Death Blow - full documentary (Januari 2020).

Loading...